نحوه پرداخت خسارت خودروها در جنگ (1405)

بیمه پس از تامین منابع مالی مورد نیاز، طی چند روز آینده خسارت خودروهایی که بیش از 30 میلیون تومان آسیب دیده‌اند را آغاز می‌کند.

به گزارش تسنیم، رئیس کل جدید بیمه مرکزی اعلام کرد منابع مورد نیاز برای پرداخت خسارت خودروهای آسیب‌دیده در جنگ رمضان تأمین شده و حداکثر تا امروز و فردا پرداخت می‌شود تا بیمه ایران بتواند روند پرداخت‌ها را آغاز کند.

براساس برآوردهای اولیه و کارشناسی، مجموع خسارت این پرونده‌ها حدود ۶ همت تخمین زده می‌شود؛ رقمی که به گفته منابع مطلع، با دستور رئیس کل بیمه مرکزی تأمین و پرداخت خواهد شد. به این ترتیب، با فراهم شدن اعتبار، پرداخت خسارت خودروهای باقی‌مانده در روزهای آینده آغاز می‌شود.

در نشست مشترک موسی رضایی، رئیس کل تازه‌ منصوب‌شده بیمه مرکزی، با مدیرعامل بیمه ایران، آخرین وضعیت پرونده‌های خسارت جنگ رمضان بررسی شد. رضایی در این جلسه تأکید کرد که پس از واریز اعتبار، پرداخت‌ها بدون وقفه از سوی بیمه ایران انجام می‌گیرد.

بیمه ایران تاکنون حدود ۳۰ هزار خودرو آسیب‌دیده را ارزیابی کرده است. خسارت‌های زیر ۳۰ میلیون تومان در هفته‌های گذشته پرداخت شده و اکنون تنها پرونده‌های خسارت بالای ۳۰ میلیون تومان باقی مانده که ارزیابی آن‌ها نیز از پیش نهایی شده است.

گفتنی است طبق دستور بیمه مرکزی، پرداخت خسارت خودروهای آسیب دیده فاقد بیمه بدنه در جنگ رمضان با پرداخت اعتبار موردنیاز به حساب بیمه ایران، بزودی آغاز می شود.

اردیبهشت 1404: به گزارش ایسنا، تاکنون حدود ۲۳ هزار خودرو آسیب‌دیده اعلام شده‌اند و صنعت بیمه بیش از ۴۰ میلیارد تومان خسارت برای خودروهای آسیب دیده پرداخت کرده است. البته فعلا خسارت‌های تا سقف ۳۰ میلیون تومان پرداخت شده و خسارت‌های بالای ۳۰ میلیون تومان پس از تامین منابع، پرداخت می‌شوند.

پیگیری‌های ایسنا از بیمه ایران به عنوان مرجع اصلی پرداخت خسارات خودروهای آسیب‌دیده در جنگ رمضان، بیانگر این است که تا روز یکشنبه (ششم اردیبهشت ۱۴۰۵) مبلغی بالغ بر ۴۰ میلیارد تومان خسارت به بیمه‌شدگان پرداخت شده است.

تاکنون خسارات وارده به حدود ۲۰ هزار خودرو ارزیابی شده و مابقی نیز در حال ارزیابی و پرداخت هستند.

مدیرعامل بیمه ایران با بیان اینکه پرداخت خسارت های جزئی تا کمتر از 30 میلیون تومان ابلاغ شده که از تاریخ 23 فروردین فرآیند پرداخت خسارت به صاحبان خودروهای مشمول آغاز شده است، اظهار داشت: «پرداخت خسارت خودروهای آسیب‌دیده تا سقف 30 میلیون تومان در قالب 5 مرحله انجام شده و تاکنون 2691 پرونده با مجموع ارزشی بالغ بر 400 میلیارد ریال در سراسر کشور توسط بیمه ایران تسویه شده است.»

البته با توجه به اینکه چند شرکت بیمه‌ای دیگر نیز در حال پرداخت خسارات هستند، حجم خسارت پرداخت شده در صنعت بیمه بیش از ۴۰ میلیارد تومان است، اما فعلا رقم دقیقی درباره میزان خسارت پرداختی وجود ندارد.

نکته قابل توجه اما درباره پرداخت‌ها این است که تاکنون فقط خسارت‌های تا سقف ۳۰ میلیون تومان پرداخت شده و خسارت‌های بالای ۳۰ میلیون تومان پس از تامین منابع لازم پرداخت می‌شوند.

پرداخت خسارات زیر ۳۰ میلیون تومان از محل باقیمانده اعتبار خسارات جنگ ۱۲ روزه انجام می‌شود.

استان های تهران ، اصفهان ، کرمانشاه ، ایلام ، آذربایجان شرقی و غربی ، لرستان جزء استانهایی هستند که بیشترین ارزیابی در آنجا انجام شده است و باید گفت بیشترین نوع خودروهای اعلامی نیز خودروهای شخصی است.

درباره خسارت وارده به ابنیه (منازل مسکونی و ... ) اما ارزیابی خسارات در کشور توسط شهرداری و فرمانداری‌های صورت می‌گیرد و صنعت بیمه در این زمینه مسئول نیست.

فروردین 1405: به گزارش باشگاه خبرنگاران، بنابر اعلام بیمه مرکزی، تا ۲۰ فروردین، حدود ۱۹ هزار خودرو خسارت دیده در ۲۶ استان توسط مدیریت بحران شهرداری در تهران و ادارات کل در سایر استان‌ها به بیمه ایران معرفی شده‌اند که خسارت بیش از ۱۵ هزار خودرو تاکنون ارزیابی شده است.

از میان خودروهای معرفی‌شده، تاکنون بیش از ۱۵ هزار دستگاه مورد بررسی و ارزیابی کارشناسی قرار گرفته‌اند. کارشناسان بیمه با حضور در محل یا بررسی گزارش‌های ثبت‌شده، میزان خسارت وارد شده به هر خودرو را مشخص کرده‌اند تا زمینه برای پرداخت غرامت فراهم شود.

به تازگی هم خسروجردی، مدیرکل نظارت فنی بر بیمه‌های اموال، اتومبیل و رسیدگی به شکایات بیمه مرکزی گفته بود بیمه ایران فقط مسئول ارزیابی خسارت و ارائه گزارش آن به دولت است و تامین اعتبار و نحوه جبران خسارت بر عهده بیمه مرکزی و یا بیمه ایران نیست. با این وجود بر اساس مصوبه هیئت وزیران و تأیید سازمان برنامه و بودجه، اعتبار خسارت‌های حداکثر تا 30 میلیون تومان تأمین و به بیمه ایران ابلاغ شده است. بیمه ایران نیز در روز‌های آتی خسارت خودرو‌های آسیب‌دیده ناشی از جنگ رمضان را که خسارت آنها کمتر از 30 میلیون تومان است را آغاز خواهد کرد. درباره خسارت‌های بالاتر از 30 میلیون تومان نیز تصمیم‌گیری با ستاد مرکزی بازسازی و تامین اعتبار از طریق سازمان برنامه‌وبودجه است و بیمه مرکزی و بیمه ایران مجری تصمیمات این مراجع خواهند بود.

در عین حال روند دریافت خسارت برای بیمه‌گذاران دو مسیر متفاوت دارد. دارندگان بیمه‌نامه دارای پوشش «جنگ» می‌توانند مستقیماً به شرکت بیمه صادرکننده مراجعه کنند و طبق بخشنامه بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه موظف‌اند حداکثر ظرف دو هفته پس از تکمیل مدارک خسارت را پرداخت کنند.

اما برای خودروهایی که بیمه‌نامه آن‌ها پوشش جنگ ندارد، تشکیل پرونده باید از طریق ستادهای مدیریت بحران انجام شود. در تهران و کلان‌شهرها سازمان‌های مدیریت بحران شهرداری و استانداری‌ها مسئول معرفی هستند و در شهرستان‌ها فرمانداری‌ها این وظیفه را برعهده دارند.

فروردین 1405: به گزارش روابط عمومی بیمه مرکزی، عباس خسروجردی، مدیرکل نظارت فنی بر بیمه‌ها گفت: پوشش جنگ معمولاً در اغلب بیمه‌نامه‌ها در رشته‌های مختلف جزء استثنائات است؛ اما بیمه مرکزی در ابتدای جنگ بخشنامه‌ای به شرکت‌های بیمه صادر کرد که بر اساس آن، ارائه پوشش خسارت‌های ناشی از جنگ در بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی منازل مسکونی، آتش‌سوزی صنعتی و غیرصنعتی، بیمه بدنه، بیمه درمان، بیمه‌های حمل‌ونقل و بیمه‌های زندگی بلامانع اعلام شد و شرکت‌ها اجازه یافتند این پوشش را ارائه کنند.

خسروجردی اظهار کرد: در جنگ ۱۲ روزه گذشته نیز بیمه مرکزی از طریق بیمه ایران و بر اساس مصوبه دولت، ارزیابی خسارت خودرو‌ها را بر عهده داشت. در این جنگ نیز بنا بر درخواست سازمان مدیریت بحران وزارت کشور، بیمه مرکزی از طریق شرکت بیمه ایران ارزیابی خسارت را از ابتدای جنگ آغاز کرد و این روند همچنان ادامه دارد. تا ۲۰ فروردین، حدود ۱۹ هزار خودرو خسارت دیده در ۲۶ استان توسط مدیریت بحران شهرداری در تهران و ادارات کل در سایر استان‌ها به بیمه ایران معرفی شده‌اند که خسارت بیش از ۱۵ هزار خودرو تاکنون ارزیابی شده است.

بر اساس مصوبه هیئت وزیران و تأیید سازمان برنامه و بودجه، اعتبار خسارت‌های حداکثر تا ۳۰ میلیون تومان تأمین و به بیمه ایران ابلاغ شده است. بیمه ایران نیز در روز‌های آتی خسارت خودرو‌های آسیب‌دیده ناشی از جنگ رمضان را که خسارت آنها کمتر از ۳۰ میلیون تومان است را آغاز خواهد کرد.

درباره خسارت‌های بالاتر از ۳۰ میلیون تومان نیز تصمیم‌گیری با ستاد مرکزی بازسازی و تامین اعتبار از طریق سازمان برنامه‌وبودجه است و بیمه مرکزی و بیمه ایران مجری تصمیمات این مراجع خواهند بود.

خسروجردی تأکید کرد: بیمه ایران صرفاً موظف به ارزیابی خودرو‌های آسیب‌دیده ناشی از جنگ که از طریق سازمان مدیریت بحران شهرداری کلان شهر‌ها و ستاد مدیریت بحران استانداری‌ها به آن شرکت معرفی می‌شوند بوده و لذا هم‌وطنان خسارت دیده برای اعلام خسارت باید از طریق ستاد مدیریت بحران شهر محل حادثه اقدام نمایند و نمی‌توانند مستقیماً به بیمه ایران مراجعه کنند.

ذکر این نکته ضروری است که چنانچه خودرو آسیب دیده در زمان حادثه دارای پوشش جنگ همراه با بیمه نامه بدنه اتومبیل بوده باشد ارزیابی و پرداخت خسارت بر عهده شرکت بیمه مربوطه خواهد بود.

فروردین 1405: عبدالمطهر محمدخانی، سخنگوی شهرداری تهران از فراهم شدن امکان اعلام و پیگیری خسارات ناشی از جنگ در اپلیکیشن «شهرزاد» خبر داد و گفت: شهروندان تهرانی از این پس می‌توانند خسارت‌های ناشی از جنگ را در اپلیکیشن «شهرزاد» اعلام کنند.

در این اپلیکیشن بخش ویژه‌ای برای ثبت و پیگیری خسارات ناشی از جنگ فراهم شده تا شهروندان علاوه بر تماس با شماره 1811، مراجعه به چادرهای حامی مدیریت بحران (در محل حادثه) و مراجعه حضوری به شهرداری نواحی، از این طریق خسارات ناشی از جنگ را اعلام کنند.

به گزارش صدا و سیما، سخنگوی شهرداری تهران گفت: ارائه خدماتی مانند حمایت‌های روانی و مشاوره، غربالگری روانی – اجتماعی در محل اسکان آسیب‌دیدگان، پاکسازی معابر، ارزیابی خسارات منازل و خودروها و همچنین تأمین اسکان اضطراری، بخشی از خدمات ارائه شده در اپلیکیشن شهرزاد است.

آذر 1404: براساس اعلام شرکت سهامی بیمه ایران، از اوایل آذرماه فرآیند ارسال پیامک به مالکان خودروهای خسارت‌دیده آغاز و مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده اعلام شده است. در تهران برای تسریع در روند رسیدگی، هشت شعبه منتخب مسئول پذیرش و تکمیل پرونده‌ها شده‌اند و طبق برنامه زمان‌بندی، پرداخت خسارت‌ها به‌تدریج در حال انجام است.

به گفته علی جباری، مدیرعامل بیمه ایران، تاکنون بیش از 4هزار و 800 خودرو در سراسر کشور مورد ارزیابی خسارت قرار گرفته و مجموع خودروهای اعلام‌شده 5هزار و 450 دستگاه است. عمده این خودروها متعلق به اشخاص حقیقی هستند و رسیدگی تا تسویه کامل پرونده‌ها ادامه خواهد داشت.

جباری حجم خسارات ارزیابی‌شده را حدود 5هزار میلیارد ریال و خسارات برآوردی پرونده‌های باقیمانده را 3.5هزار میلیارد ریال اعلام کرد و افزود برآورد اولیه نشان می‌دهد مجموع پرداخت‌ها ممکن است تا حدود 11هزار میلیارد ریال افزایش یابد.

بر اساس اعلام این شرکت، برای رسیدگی میدانی بیش از 140 کارشناس خسارت در استان‌های مختلف کشور به‌کار گرفته شده‌اند. استان‌های تهران، کرمانشاه، البرز، آذربایجان شرقی، اصفهان و گیلان بیشترین تعداد خودروهای آسیب‌دیده را دارند. در کنار تهران، فرآیند پذیرش و تسویه خسارت در 17 استان دیگر نیز در حال انجام است. طبق اعلام رسمی، پرداخت خسارت‌ها تنها شامل خودروهای اشخاص حقیقی خواهد بود.

تیر 1404: معاون اول رئیس‌جمهوری، مصوبه هیئت وزیران را در خصوص جبران خسارات ناوگان برون‌شهری توسط سازمان راهداری و حمل‌ونقل جاده‌ای، به وزارت‌خانه‌های راه و شهرسازی، کشور، نفت و رئیس سازمان برنامه و بودجه ابلاغ کرد.

بر اساس این تصویب‌نامه، سازمان راهداری به‌منظور جبران خسارت ناوگان برون‌شهری فعال با تأیید پلیس راه محل وقوع حادثه از فعالان حمل‌ونقل جاده‌ای آسیب‌دیده در جریان اعتراضات صنفی، تا سقف 100 میلیارد تومان می‌تواند هزینه کند.

خسارات وارده به نفتکش‌های فعال در جاده‌های برون‌شهری کشور به‌ترتیب فوق از سوی شرکت پخش فرآورده‌های نفتی ایران با هماهنگی سازمان برنامه و بودجه از محل اعتبارات مصوب قابل پرداخت است.

تیر 1404: شرکت بیمه مرکزی، روز پنجشنبه مورخ 1404/04/05 طی اطلاعیه‌ای، از آغاز فرآیند ارزیابی خسارات وارد شده به خودروهای آسیب‌دیده در مدت زمان جنگ، خبر داده است. در متن اطلاعیه، چنین آمده است:

«شرکت‌های بیمه در حوادث اخیر به صورت تمام قد و با تمامی ظرفیت‌های خود پای کار تأمین امنیت و بسط آرامش و همچنین بهداشت روانی ملت بزرگ ایران ایستاده و با تمهیدات ویژه و تسهیلات استثنایی به کمک آسیب دیدگان این حادثه شتافتند. در همین راستا و با توجه به تجربه و توان تخصصی نهاد ارزیابی خسارت در صنعت بیمه، این صنعت به منظور تسریع و مساعدت و آرامش‌بخشی به مردم در زمینه پرداخت خسارت زیان‌دیدگان حوادث ۱۲ روز اخیر و در اجرای تصمیم وزارت اقتصاد و دولت محترم؛ تمامی ظرفیت‌های خود را به کار گرفته و ارزیابی خسارت وارده بر کلیه خودروهای آسیب‌دیده در ۱۲ روز اخیر را اعم از اینکه دارای پوشش بیمه‌ای باشند یا نباشند انجام خواهد داد. ساز و کار اعلام و ارزیابی خسارت خودروهای آسیب‌دیده بزودی طی اطلاعیه‌ای از سوی بیمه مرکزی به اطلاع زیان‌دیدگان عزیز خواهد رسید».

خرداد 1404: پوشش خسارت ناشی از جنگ، توسط بیمه ایران به پوشش‌های بیمه بدنه خودرو اضافه شده است. به گزارش روابط عمومی بیمه ایران در تاریخ 1404/03/29، این شرکت پوشش خطر جنگ را در منازل مسکونی و بیمه بدنه خودرو ارائه می‌دهد تا ریسک‌های مرتبط با خسارات جنگ را تحت پوشش قرار دهد.

بیمه گذاران و متقاضیان می توانند جهت تهیه پوشش تکمیلی فوق به شعب و نمایندگی های شرکت سهامی بیمه ایران در سرتاسر کشور مراجعه نمایند و با توجه به شرایط کنونی کشور، صدور بیمه نامه ها بدون بازدید حضوری انجام می‌شوند.

گفتنی است؛ بیمه گذارانی که در گذشته در بیمه ایران برای منازلشان بیمه آتش سوزی و برای خودرو خود، بیمه بدنه دریافت کرده‌اند، می‌توانند با دریافت الحاقیه بیمه نامه خطر جنگ را فعال کنند. همچنین دریافت بیمه نامه‌های خطر جنگ برای هموطنانی که تاکنون از خدمات بیمه ایران در این خصوص بهره نبرده‌اند، نیز با مراجعه به یکی از نمایندگان و شعب بیمه ایران در سراسر کشور قابل دریافت است.

خرداد 1404: به گزارش روابط عمومی بیمه البرز، موسی رضایی، مدیرعامل این شرکت، با اشاره به شرایط خاص کشور و لزوم ارائه خدمت رسانی سریع و پشتیبانی بیمه‌ای در تاریخ 1404/03/28 گفت: علیرغم تحت پوشش نبودن آسیب‌های جنگ در قراردادهای بیمه تکمیلی درمان، مقرر شد در قراردادهای جاری، هزینه‌های درمان مصدومیت و مجروحیت ناشی از اقدامات خصمانه رژیم صهیونیستی، تحت پوشش قرار گیرد و فرانشیز خسارت‌های درمانی بیمه شدگان نیز حذف شود که این موضوع به بیمارستان ها و مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه البرز، اطلاع رسانی شده است.

مدیرعامل بیمه البرز همچنین از ارائه خدمات ویژه به بیمه گذاران بدنه خودرو خبر داد و گفت: آسیب های جنگ تحت پوشش این بیمه نامه نبوده اما در این خصوص بیمه البرز خسارت های ناشی از جنگ را نیز بدون اعمال فرانشیز به زیان دیدگان پرداخت می‌نماید.

خرداد 1404: فاطمه مهاجرانی، سخنگوی دولت از پرداخت خسارت‌های ناشی از جنگ، توسط دولت خبر داده است. طبق اعلام این مقام دولتی، خسارات وارده به مردم اعم از واحدهای مسکونی و تجاری، خودروهای سواری و … در نتیجه اقدامات رژیم صهیونیستی مطابق قانون پرداخت خواهد شد.»

دولت همچنین تأکید کرده است که تمامی خسارات ایجادشده را جبران کرده و این حمایت برای بازسازی منازل و تعمیر خودروهای آسیب‌دیده درنظر گرفته شده و منابع مالی این حمایت از طریق صندوق ملی خسارات جنگی تأمین خواهد شد و شامل همه شهروندان آسیب‌دیده بدون تبعیض است.

بیمه بدنه خودرو یکسری استثنائات دارد که در صورت رخ دادن آنها، هیچگونه خسارتی را به شما پرداخت نمی‌کند. این موارد خاص عبارتند از:

1. خسارت‌ ناشی از جنگ، شورش و اعتصابات،
2. خسارت ناشی از انفجار هسته‌ای،
3. خسارتی که عمدا به وسیله نقلیه، وارد شود،
4. خسارت ناشی از فرار از پلیس (به شرطی که مالک خودرو و راننده خودرو در زمان فرار، یک نفر باشند)، 
5. خسارت ناشی از استفاده از مشروبات الکلی، مواد مخدر و ...
6. خسارتی که توسط راننده بدون گواینامه رخ می‌دهد،
7. خسارتی که توسط راننده‌ای با گواهینامه باطل شده، رخ می‌دهد،
8. خسارتی که در آن، گواهینامه راننده، با مشخصات مالک خودرو (قید شده در کارت خودرو) مطابقت نداشته باشد؛ بعنوان مثال اگر پشت فرمان خودروی دوست‌تان قرار بگیرید و سپس با آن تصادف کنید، شرکت بیمه، خسارتی را به دوست‌تان پرداخت نمی‌کند.
9. خسارت ناشی از حمل بار غیرمجاز یا بیش از حدمجاز با خودرو،
10. خسارت ناشی از بکسل کردن خودرو (مگر اینکه شرایط بکسل کردن خودرو، در متن بیمه نامه قید شده باشد)

همانطور که در موارد فوق مشاهده کردید، خسارات ناشی از جنگ و آشوب، جزو پوشش‌های بیمه بدنه خودرو نیست. اما با این حال، در شرایط اضطراری و بحرانی، با تصمیم دولت و اعلام بیمه مرکزی، ممکن است تبصره‌های جدیدی ایجاد شوند که بتوان خسارت ناشی از جنگ را هم به پوشش بیمه بدنه خودروها اضافه کرد. البته باید توجه داشته باشید که حتی در اینصورت، باید برای گرفتن الحاقیه بیمه بدنه خودرو، اقدام کنید.